疾病保险包括哪些病(保险里什么叫一般疾病)

介绍

随着社会的发展和经济水平的提高，我们越来越重视健康，防病重于治病的观念逐渐深入人心，保险也成为人们关注的问题之一。除了基本医疗保险，市面上还有各种商业保险。对于健康的人来说，各种保险都很齐全。但是如果你已经生病了，还能买保险吗？

11月21日，医脉创新业务总监李宣恩举办了现场患者见面会，为我们分享了疾病保险知识。来看看吧~

一、保险基础知识

保险一般可分为医疗保险、补充医疗保险和商业保险。这些保险有什么区别？

◆医保:广覆盖，低水平，保障医保目录用药，解决大病问题。五险中，医保、新农合、城镇居民医保都属于医保。

◆医保补充(属于商业保险，如城市惠民保险):主要是自费或利用医保基金购买。作为重大疾病保险的补充险种，费用便宜，可根据城市定制，可突破社保目录，对既往健康状况无要求。

◆商业险(商业险):自费购买，疾病保障更全，可以突破社保目录。对既往健康状况有要求。保险人是一家保险公司。市场上百万医疗保险、企业补充医疗保险、城市惠民保险等。都属于商业保险。

二、四种基本保险

商业健康保险一般可以分为四个基本类别:重疾险、医疗险、意外险、寿险。

◆重疾险:重疾险是指保障重大疾病后产生的治疗费、康复费、收入损失费，只有达到合同约定的疾病理赔标准才能赔付。重疾险不是报销型，只要符合理赔条件就会一次性赔付钱，属于赔付型，可以去很多公司买多次累计赔付。

◆医疗保险:主要涵盖住院费用报销。医疗保险属于医疗保险，国家强制，有一定的政策福利。但对于某些类别，医保的报销比例和范围非常有限，需要商业医保来补充。因为医保是报销型的，买一个就够了，没必要多买。

◆意外险:保障意外身故和伤残，以及意外医疗费用。有长期意外险和短期意外险。一般建议选择综合型短期意外险，配合意外医疗效果更好。

◆人寿保险(又称家庭责任险):只保障身故和全残，不考虑疾病或意外身故。这份保险是对家庭成员的爱和责任，让家庭生活因死亡而无法正常运转。寿险主要分为定期寿险和终身寿险。因为预算不足，可以先考虑一份定期寿险，保障期限可以是60-70岁。终身寿险主要用于继承资产，相对较贵，适合高净值人群。

3.我可以投保疾病险吗？

什么是疾病保险？疾病保险是指被保险人生病时投保。

对于医疗险、重疾险等险种，对被保险人的身体状况有一定的要求。如果被保险人在体检中出现疾病或异常，最终的核保结果会受到影响。当客户投保时，保险公司通常需要客户的医疗报告来确认他们的健康状况，然后才允许他们投保。

但在某些情况下，患病的人是可以投保的，只要在投保时向保险公司如实告知被保险人的健康状况和疾病史，并在保单申请书中填写健康调查表即可。

对于商业保险，投保疾病险时一般有五种承保结果:

1.正常承保:投保疾病险后，保险公司仍按正常情况承保。

2.保费加核保:投保疾病险后，因为健康问题，需要在正常保费的基础上增加一定的保费比例，保险公司才能承保。

3.除外责任:投保疾病险后，保险公司会与被保险人约定某些疾病不予承保，而某些疾病以外的其他情况则可以正常承保。

4.延期承保:由于客户是带病投保，健康状况不明，保险公司需要一段时间观察，再决定是否投保。

5.拒保:客户在投保疾病时，也可能因为身体健康问题被保险公司拒保，因为风险已经超过了保险公司的承受范围。

那么商业保险对不同的疾病是什么态度呢？

1.常见疾病:如高血压、糖尿病等基础疾病，商业保险大多拒保，但这些疾病有单病种保险，但费用相对高于健康人群，且少见。

2.常见的体检异常:如血常规指标异常、结节、息肉等。，会影响最终的核保结果，基本上都是排除、延期或拒保。

3.癌症等重疾:对于癌症等疾病，基本上直接拒保所有商业保险，基本上没有这类人可以投保的商业保险产品。

但目前有一些保险接受针对某些疾病的保险，如乳腺癌、甲状腺结节/癌、慢性乙肝、肾病、糖尿病、高血压、高血脂等。最近两年，部分城市可以在城市惠民保险中保障患病人群。而患病人群虽然可以投保，但报销比例往往很低，大多以过去患过恶性肿瘤的情况作为除外责任，不会赔付。如果要投保，一定要看保险条款中的特别约定。

第四，乳腺癌复发转移保险

脉通联合平安保险、民生保险经纪公司，共同推出业内首款乳腺癌复发转移保险——如意宝，为乳腺癌患者带来福音。

易于保护的奶制品有三个特点:

1.可接受的疾病保险:如意宝是针对乳腺癌患者需求量身定制的保险，乳腺癌手术后的患者有机会投保。

2.双重赔偿责任:赔偿包括疾病保险(一次性赔付)和医疗保险(报销型)，双重保障，更安心。

3.知名品牌承保:平安保险作为承保方，提供住院绿色通道、二次诊疗、健康咨询等服务。

五、牛奶易保案例分享

保险:王女士，30岁，2020年在北京协和医院确诊为I期鲁米那A乳腺癌。治愈后，她投保了乳房保护计划II，保费4708元。

复发理赔:等待期过后，王女士在复诊时被诊断为复发。在提供相关理赔材料后，王女士获得了10万元的乳腺恶性肿瘤复发转移保险金，后续还可以继续报销一定的医疗费用。

如果王女士在本市投保惠民保险，过去的疾病报销比例较低，以16万元的治疗费用计算，只有30%左右。除去免赔额，王粲女士只能得到大约3万元。

但在大部分地区，城市惠民保险是不能报销既往疾病的。这个时候，可能什么钱都报销不了。对于重大疾病保险和医疗保险，如果王粲女士不符合健康要求，不能投保，她将得不到任何赔偿。

相比之下，去除免赔额后，如意宝的报销比例为85%。除了一次性赔付保险金，后续还能赔付5万元左右的医疗费用。显然，如意宝更适合乳腺癌患者。

技巧

保险的本质是抵御未来的风险。保险是需要保险的人。保险的配置一定要在自己的经济能力范围内进行。同时，清楚了解保险条款也很重要(比如哪些可以赔偿？什么是不能补偿的？)，为了保证出险后，保险公司会进行理赔！

技巧

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