网贷利息那么高，为什么还有人去借？(网贷利息这么高,为什么还合法)

1、因为信用状况不佳而被银行拒之门外

众所周知，不是所有人都符合银行贷款的条件，P2P贷款的借款者中存在被银行拒之门外的非优质客户。

2、急于用钱，P2P审批程序更简单

传统银行贷款审批程序相对繁琐，通常银行需要2-6周时间对借款者进行综合评价，甚至还需要实地考察。P2P平台则通过纯线上方式进行贷款审核，只要求借款人提供个人身份证明、固定资产价值、收入流水、经营证明、央行征信报告等材料，即使需要实地考察客户状况，也只需几个工作日即可完成，最快一天审核完毕。在”时间即是金钱”的21世纪，

P2P行业无疑满足了借款需求更加急迫的客户，而这部分客户是银行所不能服务的。

3、中小企业和个人贷款难

业内人士表示银行放贷条件苛刻，低成本放贷主要针对国有企业和大型企业，小微企业常常陷入融资难的困境中，走P2P之路其实也是无奈之举。去年发布的《中国小微企业发展报告2014》指出，在有银行信贷需求的小微企业中，能获得贷款的比例仅为46。2%，还有42。2%的小微企业并未向银行申请贷款。其中，”与信贷员不熟”、”没有人为我担保”以及”没有抵押品”是提出贷款申请的小微企业被拒绝的主要原因。

先说万恶的旧社会，鸦片战争以前，我国农村长期的借贷利率是200%到300%利息，所以为什么王安石变法中的“青苗法”将利率定为2分（24%），因为这个利率水平在当时是完全借不到的。

研究利率可参考的还有鸦片战争之后，外国人获得白银之后发现了中国农村一个巨大的市场，这么高的利率纷纷吸引洋人做起了借贷生意，利率大概也是2分到3分。

我想用历史说明一点，之所以利息高，就是因为借不到，资金的需求方和供应方没有打通。当然有人说那么要银行大量出借啊！可是事实是，这种借不到的情况也是双方导致的。如果贷款人出现了比较多的违约，那么出借人就会减少，利率就会升高。高风险高收益。银行也不敢随意贷款，毕竟他还是要想办法收回来钱。

最好的降低利率的办法，是让借贷的风险降低，以前有农村朋友告诉我：“讲信用的人家1分利就能在村子里面借到钱，经常赌博的，家庭不和睦的3分利都借不到。”贷款人也是有博弈的，他们一般知道自己应该去哪里借钱，没借过钱的刷脸支付宝也能贷到款，而捉襟见肘的别说P2P了，很多还被迫向“戴大金链子”的人借钱。

所以借贷又叫信用，为什么很多人愿意高利率借贷呢？因为他们信用不是很高，却总是缺钱想贷款。P2P只是个平台，他连接借贷双方，体现供需关系。

谢谢邀请，老实说我个人从没有在P2P借过钱，只是作为出借人在一家P2P长年有投资。但为何利息这么高，还有人借呢？

1）因为别的地方借不到或者借起来比较费劲。对于个人来说，传统的借钱渠道无非2个，一是亲友，二是银行。但随着社会的发展，人们的金钱观也发生了很大的变化，现在很少人向亲友借钱了。那么就是银行，但银行的借款条件比较多，另外审批及手续也比较复杂，甚至对借出钱款的用途还要监管，在这样一种情况下，P2P的借款手续就非常简单了，一个APP，一张身份证，一张银行卡，办结时间也非常短。这样的情况下？自然就会有人去借，这也是为何网贷平台一推出，就快速燎原，导致银行存款大搬家的关键原因，需求决定了供给。

2）因为P2P的利息其实并不算太高。据我所知，大部分的正规P2P平台借款利息大概都在15-20%之间，相比之下，高利贷就不说了，就是常见的民间借贷也是在20-30%之间，银行的消费贷算起来也有百分之十几了，另外像现金贷之类的，则是利率堪比高利贷了。这样的情况下，自然会有人去P2P借钱。

3）因为今年国家大力推进金融去杠杆，大批不合规的P2P平台纷纷爆雷，在这样的情况下，也催生了一批专门薅羊毛的借钱人，这帮人专门找那种看起来会雷掉的P2P借款，以为平台倒掉了，借款就不用还了，在这些人的意识里，越不靠谱的平台越好，反正也没打算还款，而只要平台倒掉了，似乎赖掉借款就顺理成章了，真是不知道他们到底是怎么想的，这种做法对个人信用、对家庭财产都有巨大的风险。

您好，科技不断通过革新传统行业改变人们生活，金融行业也不例外。为什么会有人找P2P平台借钱？主要原因如下：

1、过去传统银行审批环节多，等钱周转企业等不起。

可以说相当一部分P2P借款人融资目的是做经营生意的资金周转。比如遇到一年中经营的旺季，即使需要承担高利率，也需要一笔钱来周转，只要扣除利息后还会有一定利润，对借款人来说就是合算的。而传统渠道审批漫长，借短期显然不合适。可以说传统渠道做小微成本太高，毕竟签一个十亿的单子顶多少个百万单子。

2、传统金融机构被称作“古老而严谨”，银行审批很严格，使得一些小项目几乎批不下来。而P2P门槛低、资金运转快。

银行审批严格的背后，其实有一个额度问题。我们常见到小微企业融资难和融资贵，其实一些是因为很多机构年底没有额度了或者已经完成本年度任务了，使得中小企业贷款无法获得贷款。他们每年的贷款额度是有限的，遇到无贷可放的情况有以下几种：传统机构优先放贷给地方政府进行基础产业建设或者关联企业，导致额度用完。年初放贷过多，年末为了不放款过多影响第二年绩效判断，即停止放贷。可以说传统机构的放贷，在效率和成本上较难兼顾。不挂国字头或者没有硬底的企业融资成功就要一定的门槛了，尤其在金融环境不太发达的地区。

3、小单成本高，吃力可能不讨好

小微和个人信贷业务的客户群比较庞大，但由于人力和运营成本问题，一些传统机构千万甚至五千万以下的融资可能耗费同样的人力物力收入却有限，权衡利弊自然会有所取舍。

4。小额投资项目为主，P2P弥补了传统金融机构的信贷投放的诸多不足，满足了低收入个人或者普通工薪家庭的投资梦想，它让理财不再只属于富人了，穷人也可以，因为门槛低的只有几十块钱。更重要的是，它满足了广大小微企业主的短期融资需求，推动了经济的快速发展。

虽然目前，P2P网贷发展在继续完善中，但有瑕疵却不掩瑜，P2P仍是互联网与传统金融的完美结合，是对传统金融的变革与创新。

我知道的就这么多了，希望能够帮到你。有问题就来约我，丁丁金服欢迎为你解答。

既是银行人，又是各种互联网金融使用者的我来跟你分析一下这个问题。

银行对于贷款审批一般比较严，不但需要抵押（房产）作保证，对于借款人的资质，包括职业、收入、银行流水等等，会有一定的硬性要求，或者有一个打分系统需要达到一定的分数，不是所有人都能取得贷款的，门槛较高，还要到银行去咨询和办理。

而网袋则不同，审批相对较松，门槛也低得多，开句玩笑，只要你有张身份证，有个手机号就能贷款，而且还方便啊，可能用手机就能办理，身边可能有人进行指导，方便得多。

一般来说，银行对征信有个硬性标准，就是不能连三累六，也就是在征信报告上如果出现连续三个月逾期，或者累计6次逾期，就不能取得贷款。

而网带，即使征信“花”了（太多逾期记录），也有可能取得贷款，我知道有很多征信不好，在银行不能办信用卡和贷款的人去做网带。

银行贷款，从申请到审批通过再到放款，通常需要一段时间，有时需求比较急的话就来不及。

而网袋，审批放款比较快，有可能申请当天就放款，急用钱的话有的人会选择。

这个可能是最直接的决定因素，一般来说银行由于种种原因，对贷款的宣传力度不够，很多人也不了解银行贷款，尤其是自己能不能办下来贷款。

而网袋则大为不同，要么利用网络、App的便捷宣传，要么利用地推的优势，在校园等环境铺天盖地的宣传，或者通过身边的人进行营销，从宣传力度、广度、持续度等方面，大大超过银行，尤其是对大学生这样涉世不深，对金融不太了解的人群来说，可能只知道网袋，不知道银行贷款。

所以说，现在有很多大学生因为没有工作和担保，但又有高消费的需求，会选择“低门槛”、“免担保”、“放款快”的网袋，但一定要小心落入高利息的陷阱，近年来相关新闻太多了，要引以为戒。

网袋有风险，入门需谨慎啊。

最后我想说，我和乐意利用我的经验和专业，为大家介绍银行和贷款知识，愿帮你答疑解惑提供建议，欢迎留言和私信。

我是清风妍语，专注金融银行方面的解答，欢迎大家多多关注。

对于题主的提问，为什么网贷利息那么高，还有人去那里借款，前面很多答主已分析了很多原因。现从另一个角度分析其他一些原因：

一、在银行借不到钱的类型。借款人肯高息去网贷平台借钱，是因为他无法从低利率的银行借到钱。银行贷款，一是看征信，征信信息不齐全的和有不良记录的，都无法得到贷款。二是看个人资质、实力。如果个人是公务员、央企国企员工、事业编制人员、某些生意好的私企老板等，有正当稳定收入，银行才会重点考虑。总之，银行门槛高，一般人难申请到银行贷款，相比之下，找网贷平台借款，虽然要承担高利息，但借到钱的可能性高。

二、资金急需时，银行贷不到，又抹不开面子向亲戚朋友开口借，更不敢向民间借贷、利率更高，只能向网贷平台借钱。网贷平台利率虽然高，比起民间借贷还是低一些。一旦逾期没还，网贷的催收手段没民间借贷激烈。

三、放款速度快。网贷三五天可以放款，有些快到一天内放款，这是它最大优势。去网贷平台借款的人，多数是因为急需用钱，资金短时间能到账，而得以利用才肯支付高利息。而银行的审批流程较长，少则半个月，多则二三个月才能放款，万一是急需的资金周转，钱不能及时到账，假如是中小企业，有可能因资金链断裂，导致经营困境。

总之，贷款需谨慎，不论是银行贷款还是网贷，要考虑清楚为什么要贷款，资金的成本能否承受，找什么样的渠道更有利，千万别盲目贷款，以免给自己带来不必要的麻烦。

希望我的回答对你有帮助。谢谢！

存在即是合理。P2P之所以近年得到迅猛发展，主要得益于科技和金融的有机结合，除了利率略高于传统金融机构，P2P以下优势可以甩出传统金融机构几条街。

首先，P2P面向的是小额借贷，小额借贷要求速度快，传统金融机构尽职调查繁琐，耗时长，谁会为了几千块钱等一个月呢？

其次，P2P总体借贷成本低于传统金融机构，张三要买一部苹果手机，需要借款6000元，到传统金融机构借款尽管利率只有6%，但是找银行工作人员，找担保，路费和人情非至少600元，请担保人吃顿饭400元都不够，还不一定能获批，小额借贷总体成本算下来要达到30%，还会欠下一份人情，如果能顺利借到低息贷款，谁会舍低求高呢？

再次，P2P借贷方便，在手机上进行注册后，只要填写简单的个人认证信息，就会取得相应的借款额度，而且信用会不断提升，小额借款几乎可以秒到，时间时间就是金钱，新生代更喜欢现代化的借款方式。

还有，P2P初期由于处于推广期，除了自己烧钱，也会向借贷者提高利息，但是随着规模扩大，目前大部分P2P的借款利率已经降到10%左右，电商为了业务发展，分期付款购物更是到了免息的程度，通过供应链金融借贷已经到了和传统金融机构相同的利率水平，所谓P2P利率高，主要是在个体经营贷，个体经营贷即便有国家补贴在传统金融机构几乎借不到钱，这也是中国金融服务小微企业的短板。

另外，中国经济发展到现在，消费已经成为拉动内需的动力，大消费时代，各路资本都在抢食消费这块蛋糕，不断推出消费升级服务，年轻人超前消费已成为时尚，为P2P借贷提供了前端市场，这种现象也会存在导致社会问题发生，前期校园贷出现的跳楼现象就是非理性消费造成的恶果，现在校园贷已被喊停，希望国家尽快规范P2P借贷市场，让P2P健康发展。

因为网贷的效率高、速度快。

但是题主说很多人选择网贷，这个我就有点不同意见了，而且可以很肯定地说，这是题主的错觉。

银行贷款有多少？网络贷款有多少？咱们找一找数据再说话。

根据央行的统计数据，截止2018年2月底住户贷款总额为417，077亿元，具体见下表。

根据零壹智库发布的《P2P网贷行业季度报告2018Q1》，截至2018年3月末贷款余额约为9980亿元。

就是这9980亿元的网贷，也不全部是个人贷款，还包含了企业贷款等。

就算按照9980亿元这个数据计算，网贷占银行住户贷款的比例只不过2。39%。

网贷如此小的比例，怎么能说很多人选择网贷，而不是选择银行贷款？实际情况与题主的说法恰恰相反，绝大多数人选择的是银行贷款！

不管题主的感受是不是准确，银行贷款和网络贷款确实存在一些显著差别。

第一，银行贷款比网贷的资信审核更严。

第二，银行贷款比网贷的效率要低。

第三，银行贷款比网贷的利率要低……

银行的业务是受到严格监管的，各项监控指标一项也马虎不得，比如不良贷款率就是头等大事，贷款审核不严造成指标预警或者超标那还得了？谁敢担这个责任？

网贷呢？目前的监管处于“法无禁止则可行”的阶段，网贷平台搞得有点太活泛了。虽然很多平台运用大数据进行贷款风险控制，但是我觉得还是主要依靠存贷之间的巨大息差维持平台运转，甚至盈利，大多数并没有实质上作为借贷之间的中介开展业务。

网贷平台为了开展业务、为了扩大业务，冒的风险肯定远远大于银行，所以它们要求的回报率也高。

对于借款人来讲，肯定也是综合考虑了各方面因素，觉得网贷节约的时间成本、借款运用之后获得的预期收益等足以弥补利息损失。当然，也不能排除有人资信较差弄虚作假骗贷获利。

对于个人来讲，网络借贷相对容易，付出的利息成本也高，也应了那句话“有得必有失”，得与失之间取得平衡就好。

网贷你不能说它很好，也不能说它不好。但是我们谁也不能否认，它提供了一种高效使用资金的途径，并合理反映了一部分资金的市场成本。

网贷不适合大多数人，但是网贷也有一定规模的市场，只要借贷双方适合就好，平台运营符合逐渐收紧的监管要求就好。

回答完毕，谢谢阅读，欢迎关注：巴九言。

客观的说下P2P是干嘛的。才能知道为什么有人找P2P借钱。

所谓的“个人对个人”，意思是说，有这样一个平台，他会把想借款的人和想放贷的人连接在一起，你们双方自行协商利息，平台抽个提成就行。

这就好比张三需要1万块钱，找到李四，李四的朋友王五正好有钱，这笔交易就完成了。李四在中间跑腿了，你们报销个路费，请客吃个饭。也就这样了。

但是，对中国想放贷的人来说，问题变了。我通过平台借钱出去的，你平台想借给谁是平台的事情，平台只要给我利息就足够了。

但问题在于，作为P2P平台来说，他本职工作只是中介，就好像你找中介租了个房子，中介当然不负责给房子倒垃圾。再者世界上哪有投资不亏损的买卖呢？NB贷款的那群人把钱放股市啊，你看亏成什么样？

于是乎，P2P公司只好自己成立一个资金池，谁给我利息高，我借给谁。但是，这有俩问题：

1。

国家不允许P2P设立资金池。

2。

法定最高利息36%。

所以在实际操作过程中，P2P公司只能是谁给的利息高就给谁借钱，反正本金越吸越多，但是对外借款的人，还款能力，没办法查的。真办理了抵押登记，都没法监督。

当然违法了。

于是好多人一看，P2P公司之间，信用没有联网，一次性借个100家的，一年不到就死了80家，剩下的还欠，还赚50多家的钱。——这属于主动碰瓷的。

另外在好多人已经无法从正经途径借钱了，那借P2P平台吧。说起来搞笑，一个连朋友都坑的人，你会信他不去坑P2P平台？

借P2P的人，从内心深处他们想还钱嘛？

而对P2P平台来说，韭菜割够了就顺势暴雷呗。

然后那些“投资人”？？？

作为财经工作者，我对这个问题一直关注，也发表了很多关于这方面的文章。

这其中原因还是银行贷款条件要求高，审核严苛，而且贷款多以担保抵押为主，对于一些小微企业、个人贷款者缺乏足够有效的固定资产抵押，往往达不到银行贷款条件要求；而且贷款手续复杂繁琐，消耗的时间成本大，一些小微企业和个人借贷者只能救助于网贷公司，这也是没有办法的事情。

而网贷公司贷款条件要求相对较低，贷款手续非常简单，有的甚至只需要一张身份证即可，校园贷、现金贷等等就是这么操作的。网贷公司之所以敢这样放贷款，是因为他们的催款手段与银行大不相同，不少网贷公司是私营的，养了一帮专门催收贷款的人，在催收贷款上极尽各种所能，甚至涉黑暴力催收都在所不惜。所以，网贷公司贷款之后，不怕你不还，他们有的是办法让你还。因此，网贷也就敢贷，也不怕你贷。

有人说去网贷的人大都是不务正业的人，这话有点以偏概全，去网贷的人确实有部分是不顾自身能力追求高档奢靡生活享受者，但很多人是确实为了生计或经营，被迫无奈才向网贷公司借款的，网贷公司利率高，不少实质上是高利贷公司，借了款之后让借款人陷入债务深渊，让不少人家破人亡。这也说明目前我国正规银行机构在普惠金融服务上做得远远不够，今后政府既要加大对网贷的监管，将其引向规范健康发展轨道，同时也要大力推进普惠金融，让普通人都能从正规银行机构融资，消除被不正规网贷公司高利盘剥之苦，提高社会和谐度、安全度和稳定度。